Személyes jelleg népszerƱsítheti a befektetéseket

Az eszközalapok körĂ©nek bƑvĂ­tĂ©se minden eddiginĂ©l nagyobb lehetƑsĂ©get biztosĂ­t az ĂŒgyfelek szĂĄmĂĄra, hogy szemĂ©lyes hozam- Ă©s kockĂĄzatelvĂĄrĂĄsaik mentĂ©n vĂĄlasszanak maguknak testre szabott befektetĂ©st – tudtuk meg a Union BiztosĂ­tĂłtĂłl.

  VesztesĂ©gcsökkentƑ lehetƑsĂ©g biztosĂ­tĂĄsa, ĂșjszerƱ befektetĂ©si eszközalapok, tƑke- Ă©s hozamgaranciĂĄk. Íme nĂ©hĂĄny olyan innovatĂ­v eszköz, amelyekkel a közelmĂșltban sok olyan ĂŒgyfĂ©l megismerkedhetett, akik befektetĂ©ssel kombinĂĄlt Ă©letbiztosĂ­tĂĄst (unit linked) kĂ­vĂĄntak kötni. A bizalom növelĂ©se Ă©rdekĂ©ben bevezetett ĂșjdonsĂĄgok is elƑsegĂ­tik, hogy a unit-linked biztosĂ­tĂĄsok nĂ©pszerƱsĂ©ge az elmĂșlt kĂ©t Ă©vben tapasztalt 26 szĂĄzalĂ©kos visszaesĂ©st követƑen ismĂ©t növekedĂ©snek induljon.

Az öngondoskodĂł ĂŒgyfelek szĂĄmĂĄra a folyamatos dĂ­jas unit-linked Ă©letbiztosĂ­tĂĄsi termĂ©kek tovĂĄbbra is ideĂĄlis megoldĂĄst jelenthetnek. EgyrĂ©szt rendszeres megtakarĂ­tĂĄsra ösztönöznek (gyakorlatilag beĂ©pĂŒlnek a rezsibe), mĂĄsrĂ©szt mĂĄr kis összegek mellett is elĂ©rhetƑvĂ© teszik a nagybefektetƑk szĂĄmĂĄra hozzĂĄfĂ©rhetƑ megtakarĂ­tĂĄsi konstrukciĂłkat. A kedvezƑtlen hozamadatok, a rosszul idƑzĂ­tett portfoliĂłvĂĄltĂĄsok miatt azonban sok olyan ĂŒgyfĂ©l is elfordult ettƑl a biztosĂ­tĂĄsi formĂĄtĂłl, aki tovĂĄbbra is kĂ©pes megtakarĂ­tĂĄsra.

A biztosĂ­tĂłk egy rĂ©sze a mĂłdosult ĂŒgyfĂ©ligĂ©nyekre reagĂĄlva olyan innovatĂ­v eszközöket vezetett be, amelyekkel az Ăłvatosabb ĂŒgyfelek bizalmĂĄt is elnyerhetik. Ennek is köszönhetƑ, hogy az idei Ă©v elsƑ negyedĂ©ben mĂĄr lĂĄtszanak az ĂșjbĂłl beindulĂł növekedĂ©s elsƑ jelei. VegyĂŒk sorra az emlĂ­tett eszközöket!

Eszközalapok megugró vålasztéka

A vĂĄlsĂĄg kirobbanĂĄsakor komoly problĂ©mĂĄt okozott az ĂŒgyfelek körĂ©ben, hogy nem tudtĂĄk felmĂ©rni, mikor Ă©rdemes egy eszközalapbĂłl kilĂ©pni. Így sokan Ă©pp a legkedvezƑtlenebb ĂĄrfolyamĂ©rtĂ©k mellett vĂĄltak meg befektetĂ©seiktƑl, komoly vesztesĂ©get okozva maguknak. Ugyanakkor, aki a fellendĂŒlĂ©s kezdetekor is bennmaradt a biztos, de alacsonyabb hozamot nyĂșjtĂł alapokban, mĂĄris jelentƑs nyeresĂ©gtƑl esett el.

A korĂĄbban fƑkĂ©nt ĂĄllampapĂ­r-, illetve rĂ©szvĂ©nybefektetĂ©sek kĂŒlönfĂ©le kombinĂĄciĂłit alkalmazĂł eszközalapok mellett olyan befektetĂ©si lehetƑsĂ©gekkel egĂ©szĂŒlt ki a paletta, amelyek vĂĄlsĂĄg sorĂĄn is Ă©rtĂ©kĂĄllĂłnak bizonyulnak. Ilyen pĂ©ldĂĄul az arany-ĂĄrfolyamindexet követƑ eszközalap, amely lĂ©nyegĂ©ben a klasszikus pĂ©nzĂŒgyi menedĂ©knek szĂĄmĂ­tĂł nemesfĂ©mbe fektetĂ©st teszi lehetƑvĂ©.

Emellett a vĂĄrhatĂł fellendĂŒlĂ©s idƑszakĂĄban adĂłdĂł lehetƑsĂ©gek kihasznĂĄlĂĄsĂĄra is megjelentek alternatĂ­vĂĄk. Köztudott, hogy nĂ©hĂĄny szektor, fƑkĂ©nt az ingatlan- illetve a pĂ©nzĂŒgyi szektor az ĂĄtlagosnĂĄl jĂłval nagyobb visszaesĂ©st volt kĂ©nytelen elszenvedni a vĂĄlsĂĄg hatĂĄsĂĄra. VĂĄrhatĂł, hogy e terĂŒletek vezetƑ vĂĄllalatainak rĂ©szvĂ©nyĂĄrfolyamai közĂ©ptĂĄvon jelentƑsen visszaerƑsödnek majd. Ily mĂłdon ezek a papĂ­rok a hosszĂș tĂĄvra szĂłlĂł Ă©letbiztosĂ­tĂĄsok ideĂĄlis cĂ©lpontjai lehetnek.

TƑke- Ă©s hozamgaranciĂĄk – valĂłban szĂŒksĂ©g van rĂĄjuk?

Sok ĂŒgyfelet bizonytalanĂ­tott el a vĂĄlsĂĄg sorĂĄn a biztosĂ­tĂĄsok mögötti befektetĂ©sek jelentƑs, idƑszakos ĂĄrfolyamvesztesĂ©ge. Erre adott vĂĄlaszreakciĂłkĂ©nt a piacon szĂ©les körben elterjedtek a tƑke-, valamint hozamgaranciĂĄt biztosĂ­tĂł, alacsony kockĂĄzatĂș eszközalapok. 

”Ezek a megoldĂĄsok, fƑkĂ©nt borĂșsabb piaci környezetben, elsƑ lĂĄtĂĄsra kedvezƑnek tƱnnek, azonban ezĂ©rt a biztonsĂĄgĂ©rt komoly ĂĄrat kell fizetni – hangsĂșlyozza Zsoldos MiklĂłs, az UNION BiztosĂ­tĂł elnök-vezĂ©rigazgatĂłja – A garancia miatt ugyanis a portfoliĂłban megnƑ az alacsonyabb hozamĂș eszközök arĂĄnya, a fedezeti ĂŒgyleteknek pedig komoly költsĂ©ge van. Az Ă©letbiztosĂ­tĂĄsok hosszĂș tĂĄvra szĂłlnak, Ă­gy akĂĄr 2-3 szĂĄzalĂ©k hozambeli eltĂ©rĂ©s is ĂłriĂĄsi kĂŒlönbsĂ©get eredmĂ©nyezhet 15-20 Ă©v alatt.”

PrivĂĄtbankĂĄr.hu

2010.06.01

Feliratkozás ingyenes tanácsadásra:

*(kötelezƑen kitöltendƑ mezƑ)