Tanácsadói tevékenység

(Dr.Tóth András írása nyomán)

Röviden összefoglalom, mire számíthat, ha az időpont egyeztetés menüpontra kattint és kér egy személyes találkozót.

Először is visszahívom, és felveszem Önnel a kapcsolatot. Ez után lehet leülni egy beszélgetésre, ahol egy rövid pénzügyi elemzést végzünk az Ön és családja esetére, és egy esetleg felmerülő probléma esetén sokszor valami megoldási utat is tudunk javasolni.

Miből áll egy ilyen találkozó?

A bizalom kialakítása

Először is megismerkedünk. Lehet, hogy ez nevetségesen hangzik, de ez a legfontosabb dolog. A mi szakmánk abszolút bizalmi szakma. Mi sokkal intimebb helyeken turkálunk az életében, mint egy nőgyógyász/urológus. Ha nincs meg a kölcsönös bizalom, megette a fene az egészet. Előfordulhat, hogy rájön, ez az ember nem felel meg nekem: úgy érzi nincs iránta bizalma, mert túl fiatal, túl öreg, túl szakállas, túl laza, túl merev vagy egyszerűen csak. Ezt nyugodtan megmondhatja nekem, vagy ha ez feszélyezi, írjon egy email. Fogok Önnek kíváló kollégáim közül egy megfelelőbbet ajánlani.

A kapcsolat

A tanácsadói kapcsolat nem egy rövid kapcsolat: nem egy ügyletre szól, hanem jobb esetben az Ön haláláig, rosszabb esetben a tanácsadó haláláig tart… de legalábbis évekig. Azt is meg kell mondanom előre, hogy nekem is döntést kell hoznom, el tudom-e Önt, mint ügyfelemet vállalni. Nem gyakran, de előfordul, hogy nekem kell Önt lebeszélnem magamról, ha úgy látom, nem leszünk képesek hosszútávon együttműködni.

Az analízis

Tegyük fel, hogy minden rendben, kölcsönösen úgy látjuk, megvan a bizalom, kezdődhet a munka. Először is egy komoly felmérést végzünk. Ez két részből áll: egyrészt fel kell mérnem az Ön jelenlegi anyagi helyzetét és jövedelemforrásait, másrészt meg kell tudnom, mi mindent szeretne elérni a következő 100 évben, aminek pénzügyi vonzatai lehetnek. (Most már mindenki láthatja, miért mondtam, hogy intimebb munka ez, mint egy nőgyógyászé…)

Egy ilyen analízis során néha meglepő dolgok szoktak kiderülni. A két véglet egyike, hogy igazából már meg is oldotta azt, amit el akart érni, csak nem vette észre. A másik véglet az, hogy a dolgok jelenlegi állása szerint a probléma megoldhatatlan. A kettő közt meg mindig megbecsülhető a szükséges vér, verejték és könny mennyisége, amivel a célok elérhetők.

Ez az analízis nem olyan bonyolult, mint amilyennek első látásra tűnik. Az emberek bármilyen problémájuk akad is az életben mind azt hiszik, hogy az ő problémájuk, teljesen egyedi. Pedig a legtöbbjük gondjai néhány típusesetbe tartozik. Ugyanígy az emberek pénzügyi céljai is legtöbbször néhány alapkérdésre koncentrálódnak.

Mik ezek az alapkérdések?

Az átlag családok teljes életében három olyan dolog van, ami önmagában elviszi a családtagok egész életében megkeresett összes pénz több mint a felét. Ez a három: a család saját lakása vagy háza, a gyerekek életkezdési költségei (egyetemi tanulmányok ára, első saját lakás induló része stb.) és a nyugdíjra félretett összeg. Az egyik legfontosabb feladat, hogy pontosan meghatározzuk, mikorra lesz szükség ezekre, és mekkorák lesznek ezek az összegek.

Egy vállalkozó esetében a feladat kicsit más. Az ő esetében, a lakás, vagy a gyerek költségei egyszerűbben megoldhatók. A nyugdíj már nagyobb probléma, mivel legtöbbjük minimálbéren van bejelentve, magyarul állami nyugdíjat lényegében nem fog kapni. Ráadásul sokszor egy elég magas életszínvonalhoz szoktak, és ki szeretne ebből engedni? De nem is ez a fő probléma, hanem, hogy minden vállalkozás sérülékeny – bármikor bekövetkezhet egy csőd, vagy csak egyszerűen a piac változása miatt elfogy a levegő a cég körül és be kell fejezni. Ilyen esetben csak egyet lehet tenni, fel kell készülni, és amíg jól megy a szekér, egy olyan pénzügyi alapot kell létrehozni, amivel egy csőd után új vállalkozást lehet kezdeni, vagy ha végleg beleunt az ember, akkor a hozamaiból kényelmesen megélhessünk. Ez az amit — klasszikus kifejezéssel élve — én csak “leszarási pénznek” szoktam nevezni.

Van még egy terület, ami a gyakran szokott felmerülni, furcsa módon a fiatalok és az idősek érdeklődnek ez iránt. Ez pedig a tőkejövedelem kialakítása. A fiatalok esetében ez úgy jelentkezik, hogy a sikeres, nagy jövedelmű, de meghajszolt fiatalokban gyakran merül fel természetes igényként, hogy egy idő múlva összeszedjenek egy olyan tőkét, amiből már munka nélkül is meg lehet élni. Ez nem azt jelenti, hogy henyélni akarnak azután életük végéig, egyszerűen csak ki akarnak szállni a “mókuskerékből”, és azt szeretnék csinálni, amihez kedvük van.Idősek esetén a helyzet az, hogy a tőke már rendelkezésre áll és ebből kell egy olyan járadékot kihozni, hogy remek nyugdíjas éveket élhessenek.

Most tehát tudjuk, mi mindent szeretne elérni az ügyfelünk. Tudjuk ehhez mikor és mennyi kell. Innen jön a dolog legegyszerűbb része: Felállítjuk azt a befektetési modellt, amivel ezek mind időre megvalósíthatók. Ehhez “csak” piacismeret és matematika kell.

A legnehezebb rész

Most jön viszont a dolog legnehezebb része – legalábbis számomra. Ugyanis a megoldást úgy el kell magyaráznom, hogy az ügyfelem megértse és átlássa. Ez nem olyan egyszerű egy olyan országban, ahol semmilyen pénzügyi alapismeretet sem tanítanak az iskolában (meg persze máshol sem) a kamatos kamat is csak matematikaórán érdekességként kerül szóba, hogy a befektetési alapokról, meg ilyesmikről meg szót se ejtsek… És mint mindenütt a világon, ahol nincs tiszta tudás, ennek a helyét babonák töltik be. Hogy mondjak egy példát: amikor azt mondom, hogy “költsön kevesebbet, mint amennyit keres”, az emberek többsége teljesen meglepődik, pedig magától értetődő. Csak addig verik a bankok az emberek fejébe, hogy vegyél fel hiteleket, hurrá de jól fogsz élni, hogy az emberek már teljesen beveszik… Szóval ez a munkánk tényleg legnehezebb része, amikor el kell magyaráznunk, hogy hogyan lehet egy olyan pénzügyi modellt megvalósítani, az Ön életében, amivel a legtöbb anyagi problémáját megoldjuk a következő évszázadra.

A döntés

Nos, megvan, mit szeretne, megmutattuk, hogy lehet megvalósítani, innen jön az ügyfél döntése. Belevág vagy sem. Nos erről a pontról sokat beszélhetnék. Ugyanis egy ilyen döntés messze nagyobb és messzire hatóbb, mint hogy vegyünk e TV-shopos gyümölcscentrifugát vagy sem, de még annál is nagyobb horderejű, mint hogy Suzukit vegyünk vagy Audit.

A portfolio kialakítása és menedzselése

A legtöbbször innen kezdődik a mi munkánk lényegi és hosszútávú része. Mint már többször említettem elmondtam, mi hosszútávú befektetések esetén az értékpapír alapú befektetési alapokat tartjuk a legjobb megoldásnak. Ezzel valóban jó biztonsággal lehet elérni a piacon fellelhető legjobb hozamokat – de szakértelmet kíván, elemző háttér információkat igényel, és sok munka van vele. Ki kell alakítani egy alap portfoliót (magyarul a befektetések egy szépen elrendezett csokrát) ami az adott feladatnak a legjobban megfelel. Sajnos a világ folyton változik, ezért ezeket a portfoliókat folyamatosan rendezni kell. Nem gyakran, de kell. És ez a mi munkánk, hogy az elemző háttér csapatunk útmutatásai alapján folyamatosan rendezzük ezt a portfoliót. És mindez addig tart, amíg meg nem halunk, vagy az ügyfelünk azt nem mondja, hogy most már annyi, de annyi pénze van, hogy több már neki igazán nem kell!

Mibe kerül ez nekem?

Végül nem kerülhetem meg a kérdést mennyibe kerül? Mindenkinek ingyenes az első konzultáció: mindenki kockázat nélkül eldöntheti, hogy akar-e velünk együttműködni vagy sem. (Meg mi is, hogy tudunk-e…) Ezután két lehetőség van: Ha az ön pénzügyeit valamely szerződött partnerünk segítségével oldjuk meg akkor a továbbiakban is díjmentesek leszünk — ti. fizetnek bennünket a pénzintézetek. Ha ez nem lehetséges hosszútávú sikerdíjas szerződés alapján vagy óradíjban dolgozunk. Arra még senki sem panaszkodott, hogy túl drágák vagyunk.

gabriella.polgarne@gmail.com

Tel: +36-30-773-9047

Feliratkozás ingyenes tanácsadásra:

Találjunk pénzt ingyen
Iratkozzon fel egy ingyenes és kötelezettségmentes tanácsadásra!

*(kötelezően kitöltendő mező)

Név/Cég:

Email:

Telefon:
Témakörök
Bemutatkozásom

Polgárné Szűcs Gabriella vagyok, több mint 20 éve vállalkozó, ebből 16 éve egy céget vezetek, ami mivel még mindig működik, azt jelzi, hogy talán nem is rosszul... :)

Mint egy kisvállalkozás vezetője, aki egy személyben cégvezető, munkaügyis, pénzügyes és úgy általában mindenes én is meg voltam győződve, hogy értek a pénzhez. Felhasználtam Dr.Tóth András meglátását, miszerint pénzünk harmadát fektessük be és kezdjük felépíteni vele nyugdíjas életünket. Bevált és szép tartalékot képzett.
Ezen fellelkesülve elkezdtem előadásokra járni és tovább képezni magam. Ekkor találkoztam Dr. Tóth Andrással személyesen is. Ő volt az aki meggyőzött, hogy ha valamit ennyire szeretek csinálni, akkor azt mások hasznára is fordíthatom.
Gondoltam kipróbálom.... és megtetszett a szakma... folyt köv...
Expressz Link
LinkKatalógus
FreeLink Directory
Szolgáltatás linkek
Internetes címjegyzék, netcimtar.org
Pénzkeresés.lap.hu
Naptár
február 2012

H K S C P S V

« jan

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 11 12

13 14 15 16 17 18 19

20 21 22 23 24 25 26

27 28 29

Pénztaláló.hu